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        第三方支付相關知識匯總(定義-開戶-品牌-流程)

        添加時間:2022-04-15 20:01

          1、第三方支付的概念

          從狹義上講,第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構,借助通信、計算機和信息安全技術,采用與各大銀行簽約的方式,在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。在手機端進行的互聯網支付,又稱為移動支付。通過這個平臺實現資金在不同支付機構賬戶或銀行賬戶間的劃撥和轉移。

          第三方支付的特點是獨立于商戶和銀行,為客戶提供支付結算服務,具有方便快捷、安全可靠、開放創新的優勢。從廣義上講,第三方支付在中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》中是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網絡支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。

          這一定義讓第三方支付不僅僅是互聯網支付,而是成為一個集線上、線下于一體,提供移動支付、電話支付、預付卡支付的綜合支付服務工具。

          2、第三方支付的開戶要求

          非銀行支付機構(以下簡稱“支付機構”)為個人開立支付賬戶的,同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅱ類賬戶。支付機構為單位開立支付賬戶,應當參照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的相關規定,要求單位提供相關證明文件,并自主或者委托合作機構以面對面方式核實客戶身份,或者以非面對面方式通過至少3個合法安全的外部渠道對單位基本信息進行多重交叉驗證。支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時,應當與單位和個人簽訂協議,約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數,超出限額和筆數的,不得再辦理轉賬業務。

        第三方支付

          3、第三方支付的種類

          1.線上支付方式

          線上支付是指通過互聯網實現的用戶和商戶、商戶和商戶之間在線貨幣支付、資金清算、查詢統計等過程。網上支付完成了使用者信息傳遞和資金轉移的過程。廣義的線上支付包括直接使用網上銀行進行的支付和通過第三方支付平臺間接使用網上銀行進行的支付。狹義的線上支付僅指通過第三方支付平臺實現的互聯網在線支付,包括網上支付和移動支付中的遠程支付。

          2.線下支付方式

          線下支付區別于網上銀行等線上支付,是指通過非互聯網線上的方式對購買商品或服務所產生的費用進行的資金支付行為。其中,訂單的產生可能通過互聯網線上完成。新興線下支付的具體表現形式,包括POS機刷卡支付、拉卡拉等自助終端支付、電話支付、手機近端支付、電視支付等。

          4、第三方支付的行業分類及主流品牌

          1.行業分類

          目前第三方支付機構主要有以下兩類模式:

         。1)金融型支付企業。該模式是以銀聯商務、快錢、易寶支付、匯付天下、匯潮支付、拉卡拉等為典型代表的獨立第三方支付模式。其不負有擔保功能,僅僅為用戶提供支付產品和支付系統解決方案,側重行業需求和開拓行業應用,是立足于企業端的金融型支付企業。

         。2)互聯網支付企業。該模式是以支付寶、財付通等為典型代表的依托于自有的電子商務網站并提供擔保功能的第三方支付模式,以在線支付為主,是立足于個人消費者端的互聯網型支付企業。

          2.主流品牌

          第三方支付機構是最近幾年出現的新的支付清算組織,它是為銀行業金融機構或其他機構及個人提供電子支付指令交換和計算的法人組織。截至2015年年底,全國共有271家支付機構獲得了由中國人民銀行頒發的支付業務許可證,到2022年3月,支付機構僅剩下整整200家。目前,國內的第三方支付品牌,在支付市場互聯網轉接交易規模前三位的分別是支付寶、銀聯商務和財付通。

          5、第三方支付交易流程

          在第三方支付模式下,支付者必須在第三方支付機構平臺上開立賬戶,向第三方支付機構平臺提供信用卡信息或賬戶信息,在賬戶中“充值”,通過支付平臺將該賬戶中的虛擬資金劃轉到收款人的賬戶,完成支付行為。收款人可以在需要時將賬戶中的資金兌成實體的銀行存款。第三方平臺結算支付模式的資金劃撥是在平臺內部進行的,此時劃撥的是虛擬的資金。真正的實體資金還需要通過實際支付層來完成。以B2C(商業機構對消費者的電子商務)交易為例:

          第一步,客戶在電子商務網站上選購商品,決定購買后,買賣雙方在網上達成交易意向;

          第二步,客戶選擇利用第三方作為交易中介,客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶;

          第三步,第三方支付平臺將客戶已經付款的消息通知商家,并要求商家在規定時間內發貨;

          第四步,商家收到通知后按照訂單發貨;

          第五步,客戶收到貨物并驗證后通知第三方;

          第六步,第三方將其賬戶上的貨款劃人商家賬戶中,交易完成。

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