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        手機支付數據信息安全困境和解決方法

        添加時間:2022-05-26 12:46

          互聯網的產生,使得社會發展逐漸朝著信息化和數據化發展。以“手機支付”為例,在實際生活中,它便捷性很強,對人們工作與生活有著極大幫助。然而,任何事物都具有雙面性,手機支付在提供便利同時,經常面臨數據信息安全威脅,如信息泄露產生詐騙等問題。如何在當前社會發展視域下,確保手機支付數據信息更具安全性,是人們亟待解決的重點問題。

          1、手機支付的概念

          手機支付也被人們稱為“移動支付”,主要指的是用戶利用移動終端(即手機),對自身消費的“服務”或是“商品”進行賬務支付的一種“服務方式”。目前,使用最為普遍的支付方式就是“微信”“支付寶”,如圖1和圖2所示。手機用戶去營業廳申請所需“手機卡”,將支付賬號與個人銀行賬戶進行綁定,利用“短信”“WAP端”等方式,進行快捷而簡單的交易。該支付方式不受時間和空間限制,既提高交易效率,又節省了時間。與“網絡支付”和“銀行卡支付”相比,更具競爭力和優勢。重點體現在以下3個方面:(1)具有快捷性和方便性,只需掃描二維碼即可完成;(2)能夠有效防止假幣現象;(3)不用找零,推進了交易朝著“無現金”方向發展。由于這類支付方式使用逐漸頻繁,隨著時間的推移,也暴露出一些問題,如黑客攻擊、信息泄露以及詐騙現象,對人們生活產生不利影響。

        微信支付

        圖1 微信支付

        支付寶

        圖2 支付寶

          2、手機支付分類

          面對支付業務的產生,“微信”“支付寶”等多種支付方式應運而生。從一開始的簡單充值,到如今的轉賬、網絡購物等,手機支付給人類提供了很大幫助,分類包含以下幾種。

          (1)根據交易額度,可以分為“宏觀”與“微觀”支付。“微觀”支付,重點指的是交易額度小的支付方式,結合銀行的貨幣標準,交易額度一般小于100元,主要涉及客戶“充值”“下載”以及注冊類“付費項目”,文件較小,不會產生太多流量,最具代表性的就是“文檔下載”和“話費充值”。而“宏觀”支付相反,主要是指交易額大的支付方式,重點包括“貨款支付”和“預定票務”等,兩者雖說都是支付行為,但考慮到安全,有必要對宏觀支付中的額度進行限制,并且還要實施相應的“口令密鑰”,確保交易安全。

          (2)結合支付現場,可以分為“遠程”和“現場”支付。“現場”支付對用戶有著一定要求,要安裝相應軟件,并綁定個人銀行卡和身份信息,商品消費或者服務過程中,在網絡的支持下,通過掃碼等形式,進行手機支付。而“遠程”支付,設備終端處于遠程服務器中,用戶在購買相關商品時,需要利用支付端發出的購買信息,經過網絡傳輸到對應遠程服務器中,經過處理,向商家發送“支付確認信息”,支付平臺通過扣錢的形式,從客戶綁定的銀行卡中扣除對應金額,以“短信”形式,告知用戶,在經歷審核和確認之后,這一支付過程才算完成。

          (3)按照接入方式,可以分為5個種類。分別有“短信”“語音”“WAP協議”“USSD”“Web”等方式,F如今,使用最為廣泛且普遍的就是“語音”,其他幾種類型使用頻率較低。同時,根據“指定付款人”可以進行相應的分類,如“非定向”和“定向”支付。用戶只需把個人銀行卡和手機終端加以綁定,完成“水、電、燃氣”等費用的繳納,這類方式屬于“定向”支付。而“非定向”支付,主要是利用POS機、無線網等,通過網絡購物或者現場刷卡的形式實現。

          (4)根據收費主題,可以分成“綁定銀行卡”“運營商”代收費兩種。綁定銀行卡這種收費方式,主要是需要去銀行將自己手機號與卡加以綁定,開通“網銀業務”,在支付上限的基礎上,確保賬號更加安全,如果存在支付,就可以使用預留“口令密碼”,從對應銀行卡中扣除相應金額的費用。運營商代收方式,手機卡的運營商利用“話費扣除”的形式,將費用轉交給對應商家或銀行,這兩種支付方式都有著自身特點。

          3、手機支付數據信息安全面臨的困境

          現代化發展過程中,無論是靈活性,還是在操作便捷性方面,手機支付都占據優勢。支付手機支付流程如圖3所示,主要包含“終端”“身份”“支付指令”以及“收付款賬戶”等各個階段,給人們生活帶來極大幫助,成為目前使用最為普遍的一種支付方式。

        手機支付流程圖

        圖3 手機支付流程圖

          然而,該支付方式在實際發展中,也存在一些缺陷,容易造成各類安全隱患,重點如下。

          (1)技術安全問題。SIM卡本質上來說,屬于用戶“身份識別卡”,容量存儲不大,為了降低存儲冗余,通過“明碼發送信息”的數據傳輸方式進行,會產生信息泄露,容易被“入侵者”轉發或者復制。將SIM卡插入手機,每開一次機,就要與手機之間“實現收據交流”,加上SIM卡本身存在安全漏洞,經常會被跟蹤和監視,導致數據被竊取,大大降低了安全系數。另外,利用短信支付方式支付,如果網絡較差,會存在信息延遲等問題,導致資金流“停滯”。

          (2)無線網絡安全問題。受網絡標準和自身安全影響,“無線通信網絡”在給用戶帶來方便同時,出現了各類不良因素。一般情況下,手機通過無線網絡訪問過程中,主要利用“WALN”和“WAP”相關標準。“WAP”中存在無線傳輸層安全協議,相關數據信息在傳輸時,須利用安全套接字協議(Secure Sockets Layer,SSL)傳送至網關,在短暫時間內,處在一種明文狀態下。開放式認證,相對來說,較為簡單,無需復雜加密認證過程,容易造成密鑰泄漏、管理缺陷等問題,進而無法對客戶端安全進行有效識別。無論是什么客戶端,都能夠連接網絡,這樣導數據信息致更加容易被竊取和攔截,為黑客提供了便利,不但影響用戶財產安全,而且還影響手機支付安全。

          (3)手機病毒漏洞和法律安全問題。一方面,人們在使用手機瀏覽相關信息時,病毒會以“無線傳送”的方式,連接藍牙設備,通過“短信”等方式展開攻擊,主要體現為“自動關機”“死機”以及“信息遭受刪除”,這些都會影響手機的正常使用。還有“安卓”和“蘋果”等系統平臺本身存在相應的漏洞,如“協議”和“軟硬件”,手機病毒就是在這些系統漏洞的基礎上,進行入侵的。另一方面,缺乏完善的法律條文進行約束。在支付過程中,經常會出現“釣魚網站”“詐騙短信”以及“二維碼掃描”等病毒,影響了人們使用手機的安全性,造成“信息泄露”與“資金盜用”等問題,使得人們更加擔心,F階段,在法律方面,雖然頒布了相應的法律條文和規范,但是缺乏相應的細節闡述,不具備可操作性。很多商家為了個人利益,將用戶信息進行倒賣,嚴重影響手機支付的數據信息安全。

          4、增強手機支付數據信息安全的有效措施

          4.1 提升加密技術

          信息數據在傳輸過程中,如果沒有加密,經常會被攔截,加密主要目的是確保數據信息傳輸更加安全,為手機支付交易提供便利,保證信息安全。加密重點是利用“加密算法”將所要傳輸的相關信息轉變成“密文”,再加以傳輸,接收方在收到信息后,需要解密和還原加密之后的信息,只有接收者和傳送者能夠看見。若想進一步提升手機支付數據信息安全,就要合理利用加密技術。例如強化身份認證,手機支付中,使用最普遍的認證方式就是“驗證碼”,這類形式容易被木馬竊聽,存在安全隱患。因此,可以通過“指紋驗證”“人臉識別”“身份證號”等驗證方式,促進認證技術朝著多元化發展,以此來強化“身份認證系統”,避免信息泄露造成的各種欺詐行為出現,以此確保手機支付安全。

          4.2 增強用戶安全意識

          作為手機用戶,應具備相應的“網絡安全防護”意識,在使用手機過程中,規范操作,在指定的官方網站中,下載所需App,因為在其他地方安裝應用軟件時,手機可能會遭受惡意“攻擊”或“威脅”。對于陌生鏈接、匿名短信與郵件,不要隨意點擊,盡量避免連接公共Wi Fi,在掃描二維碼時,如果出現附加軟件,嚴禁安裝。在手機上還應安裝“防火墻”和“殺毒軟件”,定期進行更新和優化,面對重要信息要及時備份,清理無用信息,確保終端安全。同時,要對危害大的病毒進行重點關注,做好相應的“預防”工作。另外,重視防盜,在公共場合將手機保管好,避免丟失,如果發現手機被盜,要及時去附近營業廳對手機號碼進行掛失,防止被人盜用。

          4.3 完善相應的法律規范

          手機支付數據信息的安全性,離不開國家法律規范的制約和管理。為確保支付安全,應完善相關法律規范,加大監督力度,防止不良行為造成的安全隱患出現。例如,構建科學的行業標準,能夠有效加強各類產業鏈之間的合作和交流,實現“產品”“設備”“支付終端”的有機融合。通過對支付信息安全基礎與通用標準加以科學規范,則能提升支付平臺本身的“安全性”“穩定性”和“兼容性”,讓手機用戶在支付過程中更加安全。國家相關部門也可以與移動運營商進行合作,鼓勵其與“價值鏈”等不同環節進行合作,促進安全管理邁向“標準化”發展,構建統一的“支付標準”,增強支付業務本身的兼容性,推動移動支付更好地發展。另外,對于部分商家,肆意買賣用戶信息行為,國家要制定嚴格法律規范,對其進行監督和管理,還要對部分法律條文進行細化,使其更具操作性和實用性,以此規范市場秩序,為手機支付數據信息安全性提供有效依據。

          4.4 做好數據信息安全管理工作

          為了確保手機支付更具安全性,相關部門須做好數據信息安全管理工作。通過完善“信息系統”自身的防御機制,做好安全防御工作,主要包括兩點:(1)對內部系統存在的問題或者可能會產生的不良因素加以預防;(2)對于信息系統以外的攻擊,也要做好防御工作,增強信息化管理水平。作為管理者,在具體工作中,應及時與相關人員進行交流和夠用,優先掌握先進的“安全管理系統”,從而為網絡信息安全提供重要保障,實現內部和外部系統的有效防御,建立完善的防御機制,做好數據信息安全管理工作。

          5、結語

          綜上所述,若想從根本上確保手機支付數據信息更具安全性和有效性,用戶要樹立現代化思想,對手機支付進行準確認識,了解具體的分類,相關人員須結合當前手機支付中產生的數據信息安全問題,給出有效解決措施,強化手機支付的安全性,為廣大手機用戶提供良好的支付環境。

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