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        易寶支付的商業模式介紹

        添加時間:2021-10-28 16:34

          目前我國第三方支付行業已經取得快速健康發展,其總市場規模已經逾百億元。在這一發展進程中,支付寶、財付通兩大服務巨頭通過持續競爭領跑,不斷發展壯大,造成兩強壟斷的競爭格局,位列其后的則分別是作為第二梯隊的京東支付、聯動優勢、易寶、匯潮支付和快錢等。本文就來談談易寶支付當前的商業模式和未來發展。

          1、易寶支付介紹

          易寶支付于 2003 年 8 月成立,其總部位于北京,是中國支付行業的主要開創者,也是互聯網金融(ITFIN)和移動互聯網的龍頭企業。2005 年便成功首創了行業支付的新模式,陸續推出了網上在線支付、非銀行卡支付、信用卡無卡支付、POS 支付、基金易購通、一鍵在線支付等系列創新金融產品,先后為快消連鎖、電商物流、數碼科技、交通出行、網絡運營、行政教育、保險、基金等眾多行業公司提供了定制化的金融支付解決方案,為推動產業快速轉型及推動行業快速變革發展作出了積極推動貢獻。易寶在中國交通出行旅游、數字體育娛樂、行政管理教育等眾多行業及領域一直都處在同行業的領先地位。

          目前其上市公司官方網站首頁向全社會展示了其公司長期在海外深耕、跨境、新零售、行政、通信及電力等行業,分析、打造更加專業化的行業金融生態圈 :

          通過一種更加深度追蹤航旅行業,提供更加專業、權威的支付服務,并聯合其他金融機構共同提供金融增值服務解決方案 ;

          引領一家合規跨境支付平臺,通過跨境支付鏈接中國與世界 ;

          打造“平臺和終端”的支付營銷發展思路,涵蓋跨屏支付、賬戶系統搭建、資金處理、終端營銷金融等,打造新一代零售業支付優勢品牌 ;

          作為國內一家專業的綜合性行政類支付服務商,致力于服務行政各有關部門及其他行業,提供綜合繳費服務,同時也可以為省級財政非稅收入人員提供繳費服務 ;

          以運營商自有的業務及其合作伙伴業務體系為基礎,在通信產業鏈的深度發展消費支付業務,為廣大客戶量身定制的多元化及個性化的支付服務 ;

          深耕于電力行業,構建易寶電力行業發展生態圈,向水、氣、熱等能源行業拓展,以進一步深度發展互聯網支付業務為重點,根據商戶需求定制行業解決方案,并聯合金融機構為商戶需求定制行業解決方案,提供金融增值服務。

        易寶支付唐彬

          2、易寶支付商業模式

          1. 易寶的初心

          第三方支付的市場份額八成以上被支付寶、財付通兩大巨頭吞食,隨著監管力度的持續緊縮也讓支付行業面臨巨大的政策風險。眾多中小型支付企業為了保障生存不斷操作牌照的聲音此起彼伏。

          易寶支付是我國第一批第三方支付平臺之一。當急躁、唯利是圖和焦躁不安等不利心態充斥在整個第三方支付全行業的時候,易寶支付團隊仍在理想的道路默默前行,因為他們認為中國經濟未來的出路必定需要依托互聯網,而我國的金融發展也必須立足于支付。

          互聯網之所以可以在中國的這片古老而充滿機遇的土地上發展得如此蓬勃,主要是因為三點 :

          一是由于通過互聯網達到了一個高度信息共享的層面,從而促成了一個巨大的網絡交易平臺,極大地提高了市場的整體競爭高度和效率 ;

          二是移動端的互聯網經濟徹底打破了傳統經濟的所帶來的不利局面,釋放了在政治、金融和經濟社會等諸多領域的積極性和生命力,讓我們的市場經濟能夠起到最徹底的推動作用,激活了市場經濟浪潮中最為可貴創新型企業家群體 ;

          三是移動互聯網去中心化結構特征是與中國傳統人文理念中的“君子和而不同”一脈相承的。

          2.B 端是易寶的未來

          C 端可以被釋義為 :Consumer、Client ;如采用 Consumer,意為消費者、個人用戶或移動終端用戶,使用的是客戶端,是直接服務于客戶的。例如 :網易新聞、網易云音樂等。

          B 端的釋義表示為 :Business ;通常是指為了企業或者商家實現其在市場上的工作或者是商務目的所采取的一種系統類型的軟件、工具或者是平臺,是間接服務于客戶的。例如 :網易云、網易有數或企業內部的 ERP 系統等。

          發展到今天,我國的第三方支付領域的主要業務操作模式基本分為三類 :

          第一類是依托賬戶而進行的擔保模式,并主要以個人用戶端業務為核心,代表性企業為支付寶 ;

          第二類屬于網關型模式,主要代表企業為銀聯、網銀在線等 ;

          第三類是以易寶支付為代表的行業模式,深耕特定行業領域制定針對性解決方案。

          隨著互聯網從比特回歸到原子從而邁入了深水區,未來的五年充滿了各種可能,但傳統行業與互聯網逐步融合的大趨勢不會改變,而第三方支付則會深度切入到它的腹地,重塑傳統行業企業的商業模式,而并不急于在銷售前端發力,先協助企業展開實際有效的供給側改革。

          目前,兩大第三方支付巨頭在個人客戶端已經占據了無法撼動的高位,而未來本行業的改革和洗牌所能尋找的突破口只能是在 B 端。

          3. 易寶的核心發展策略

          易寶支付自其于 2003 年正式創立以來,主要致力于服務 B端企業級客戶,這便是易寶多年來一直秉承堅守的核心發展策略。至今已經走過十八載,多年的經驗積累和企業文化沉淀,已經使得這家企業發展成為了國內移動支付端的重要領軍企業,該企業的服務客戶我們可以發現涉及的行業領域非常廣泛,包括航空出行、數字娛樂、網絡運營、金融理財、教育政務、快消品連鎖等眾多重要的民生行業均已有所涉及。

          易寶支付的核心市場競爭力體現在三個方面 :一是做全案電子支付 ;二是成為定位各行業的支付專家,根據各種行業的特點來定制相應的服務 ;三是增值性的服務,在整個貿易過程中發掘出更多的市場營銷價值。

          易寶創始人唐彬對于一系列行業的選擇和涉入已經具備了自己的一套標準,他認為,行業的規模必須要足夠大,再就是現在正處于互聯網行業升級邁入全面信息化的重要發展變革階段,易寶支付的核心競爭力最終來自于是為客戶提供的“量身定制”這一選項。

          4. 易寶支付商業戰略

          易寶最早在 2013 年 9 月份主辦的“易寶十年創變——互聯網金融峰會”上,易寶決策者就非常明確地提出了以圍繞“支付、金融、營銷”為核心的金融行業轉型升級發展戰略,由此邁向了“支付+”的新金融時代。

          易寶支付需要做的不僅僅是將自己的業務限制在簡單的點對點方式的在線支付方面而是把線下物流和線上交易在整個全產業鏈上下游實現全部無障礙互通,把在線支付、分賬與資金池管控、回收風險管理、營銷服務增值和授信管理服務等功能整合起來成為三位一體。

          由此可見,易寶支付正在實施自我超越的藍海戰略 :它企圖抓住機遇,結合全局戰略轉型。

          首先,C 端客戶并不是易寶的“主菜”,與余額寶不同的是,易寶支付的理財服務主要面向客戶端,尤其針對使用醫保進行在線支付的 B 端企業級用戶,引入專業的財務管理機構提供后續的增值服務 ;同時,與淘寶、京東等電商平臺做供應鏈金融不同,易寶支付面向垂直行業進行供應鏈融資,易寶多年來長期服務于航空、保險、旅游、數字娛樂等多行業,對于各個行業的交易規律等細節非常了解,這樣的優勢有助于風險控制與快速審批,以此來聯合金融機構為代理商提供授信服務。

          其次,通過 POS 機內置軟件系統獲得商戶返點、采集用戶交易數據、沉淀管理用戶,例如其開發的支付營銷類 APP 哆啦寶。

          消費者在首次使用該軟件在商戶消費時,只需在 POS 機上輸入手機號,同時將手機號與其銀行卡綁定,便可短信接收商家的紅包信息,當用戶下一次進行刷卡支付時,POS 機內置芯片將自動對應紅包信息,在扣取相應優惠金額之后,再生成一個紅包到下車再使用,依次類推。

          隨著支付數據的價值進一步被挖掘,易寶有了支付戰略新思路 :通過利用銀行給易寶支付授信,易寶支付再給行業代理公司授信的“供應鏈授信”方式向代理公司提供短期流動融資。

          在易寶看來,銀行不愿承擔風險來直接融資給代理公司,但是他們卻可以通過交易支付鏈的流量和數據,了解如何控制風險,來承擔資金借出方的角色。為了贏得銀行的信任,加深雙方的授信合作,易寶支付將這個資金流進行了閉環處理,也就是說,易寶支付授信給代理公司后,下游的機票錢流入之后先按一定邏輯進入到易寶支付的賬面,以便于還清銀行的授信額度。

          這樣的資金閉環化處理不僅提高了信息的透明化程度,而且大大降低了拖欠還款的風險,讓行業支付的各個節點連成一體,資金通暢,高效便捷。這種“供應鏈授信”的創新模式,是易寶支付所提供的行業支付解決方案中重要的一環,也是以前所沒有的全新服務方式。

          3、易寶暢想金融科技創新未來

          易寶支付一直站在交易和數據模式創新的前沿,其創始人投資了網絡餐飲公司,通過互聯網技術改變用戶的用餐體驗和內部參觀的管理 ;同時,易寶還將支付和網絡公益相結合,啟動了易寶公益圈 ;易寶支付還開發了易寶哆啦寶,該軟件主攻營銷;易寶享住,專注于提供極致的酒店定制化服務;易寶金融,主攻金融信息服務 ;在未來,易寶還在做一個易寶“黑幫”,在美國硅谷,也有一個 Paypal 黑幫,該組織成員來自于支付工具Paypal 的創始團隊,以此作為一個匯集支付技術的平臺為外界提供綜合服務。

          易寶支付已經逐步成為中國行業支付的開創者和領導者,而想要持久地保持易寶支付在這個領域的領先優勢,必須懂得把握時機。行業技術的更新、客戶需求產生的變化和競爭對手的突破都會是企業將要面對的關鍵機會,當面對挑戰時,需要有勇氣將其調整為對自己有利的優勢,將理論與實際進行結合,由此脫穎而出,獲取更多的市場份額。

          其一,傳統行業電子化。這是一個比網購潛力還要大的市場,其勢必帶來支付方式的電子化、資金流的電子化,從長遠來看,傳統行業電子化所帶來的支付需求,其實比零售網購還要大得多。

          其二,企業端服務重塑。由于第三方支付是一個新興行業,無論在文化發展還是社會環境及行業的氛圍都比較復雜,也因為沒有太多的歷史沉淀,只能在發展的過程中不斷摸索總結,這就需要新興行業的企業自身擁有持續的創新能力,逐漸具備一定的競爭優勢,以此來獲得更多的市場份額。隨著市場的成熟,對 B 端市場將會越來越重視,目前支付公司和創業者都將注意力停留在 C 端,而在未來市場,B 端會越來越受認可。比如集團公司如何實現資金歸集、子公司跟集團之間怎么樣做結賬,還有供應鏈上下游之間如何做分賬,企業級客戶將會有更多的關于支付資金流的具體需求。

          互聯網時代,所有產業都在經歷互聯網化,支付行業也處于線上線下一體化的關鍵階段,這意味著支付市場依然存在巨大的機遇,但由于監管規則的相對滯后,企業魚龍混雜,支付行業依然面臨著一系列風險,如資金跟蹤難度加大,使得非法轉移資產、洗錢、詐騙等行為都成為不可忽視的隱患。易寶支付作為第三方支付行業的開創者和領先者,始終需要理性看待機遇和風險,著眼于支付的目的,兼顧金融和營銷,服務于用戶。

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