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        發揮好支付創新在經濟發展中的作用

        添加時間:2022-05-02 21:56

          近年來,在我國金融開放、普惠金融與金融科技快速發展的大背景下,支付產業正在由高速度增長向高質量增長轉型升級。與此同時,如何扎扎實實地助力實現共同富裕,也面臨著機遇與挑戰。在國家金融與發展實驗室、中國社會科學院金融研究所聯合主辦的“支付創新助力共同富裕”研討會上,與會專家認為,從共同富裕的內涵甄別到金融支持路徑的梳理再到支付在其中的定位,都有眾多理論、政策、實踐問題值得深入探討。

          1、支付是有效連接

          “支付清算是金融和共同富裕的連接點。”國家金融與發展實驗室理事長、中國社會科學院學部委員李揚說,從功能角度,金融有六大功能,其中包括支付清算、聚集資源和分配股份、收集和分配信息、金融風險管理、提供激勵機制、資源配置等功能,而支付清算是金融最根本的功能;從普惠金融角度,金融服務實體經濟首先需要提供支付清算便利,支付清算是連接實體經濟和金融,連接廣大居民金融服務需求和供給的樞紐點。因此,發展支付清算是推行共同富裕的必然選擇,金融科技的發展提高了支付清算的便利性,是支付助力共同富裕的基礎。

          對于支付服務如何助力共同富裕,李揚表示,需要服務于就業優先的宏觀目標。如果金融能夠更好地服務于大企業、個體工商戶、小微企業,靈活就業者,才能有效助力共同富裕的實現。

          與會專家介紹,移動支付豐富了一些靈活就業人口的就業渠道,實現了比較廣泛的就業形式。個人、農戶、電商等通過二維碼這種介質就可以非常方便地實現創業,極大地降低了經營成本。比如一些機構以小程序為載體,逐漸加快數字化運營,除了提供基本支付服務之外,還提供了很多在線數字化經營工具,包括數字化營銷、運營等。

          Visa全球高級副總裁、大中華區總裁于雪莉認為,全球新冠疫情加速了數字經濟發展和客戶消費習慣的改變,使得小微企業開始運用數字支付和數字商務來更好地融入數字經濟。2021年5月,Visa的一項調研顯示,大多數小微企業希望更好地應用支付創新和數字技術,受訪者認為,數字化是幫助其獲客的一個關鍵,數字化創新能力有時比資金還重要。

        支付創新

          2、找準落地抓手

          專家提出,要提升產業鏈供應鏈企業支付服務的可得性,擴大中等收入群體規模。一方面,通過支付服務科技創新能力的提升,為產業鏈供應鏈企業的資金流轉提供重要的基礎性支撐;另一方面,加大對戰略性新興產業、先進制造業和專精特新企業的支持力度,助力支付服務產業鏈供應鏈企業的提質增效。此外,要發揮現有支付渠道的可擴展性,助推公共金融便民服務的均等化;提升服務“三農”支付產品的創新性,助力普惠金融體系發展。

          “支付作為金融基礎設施,承載了資金流、信息流與場景拓展的功能,能夠在諸多舉措中大有可為。”國家金融與發展實驗室副主任、中國社科院金融所支付清算研究中心主任楊濤認為,例如,推動移動支付便民類創新向縣域農村下沉,可以使支付服務農民生活向服務農業生產、農村生態有效延伸,有助于解決農村地區的數字鴻溝問題。再如,在合規前提下,依托支付科技創新來改善消費金融與財富管理,服務于中等收入群體,同樣也是金融支持共同富裕的重要層面。

          騰訊金融研究院秘書長杜曉宇認為,在我國實現共同富裕的過程中,支付創新能發揮的作用有三個方面:一是在疫情等突發性風險事件下,全行業持續優化支付清算領域對小微企業、個體工商戶的減費讓利措施,突出對市場主體紓困等各項幫扶措施;二是借助支付創新應用協同推動小微企業、個體工商戶數字化轉型,讓更多群體獲得接入數字經濟體系的機會;三是前端支付創新的應用和普及有助于推動金融基礎設施建設水平提升,為更多群體納入數字支付和數字經濟體系提供機會。

          京東科技集團研究院副院長朱太輝提出,應從“金融科技支持金融高質量發展”視角來全面分析支付創新助力共同富裕:一方面,可以提供支付、清算等基礎性的金融服務;另一方面,支付為金融服務提供場景和數據賦能,后者為推動普惠金融發展和共同富裕打開了更廣闊的空間。

          3、確保支付體系安全

          與會專家表示,在移動支付和金融科技的共同作用下,金融服務的業務流、資金流和數據流出現了“三流”集中的演變趨勢,金融科技服務出現了客戶、數據和技術“一體輸出”的發展趨勢。這一趨勢對于改善金融服務質量、拓寬金融服務范圍具有非常重要的作用,但也出現了一些監管套利、消費者權益保護、風險防控不到位等方面的問題。正因如此,近年來,金融科技監管政策加快出臺,涵蓋了非銀行支付、互聯網貸款、互聯網存款、互聯網理財、征信業務管理等多個方面。

          中國銀行原行長、中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝表示,支付創新助力共同富裕最重要的是一定要保護支付系統的安全。其中,要注重隱私保護與數據資源開發。一方面,高度數據集合可以成為數據占有者的資源優勢和競爭優勢,但這種數據集中有可能會因為商業利益的驅動和管理的疏漏發生侵犯個人隱私的問題;另一方面,過度的數據保護固然可以避免數字權利和數字隱私被非法侵犯,但也有可能影響數據資源高效應用和價值的發現,妨礙數據資源發揮應有的價值。

          朱太輝認為,支付創新助力共同富裕,需要更好地釋放支付清算對其他金融服務的場景數據支持。要在共同富裕的大框架下理解支付創新的作用,進一步發揮支付機構支付、清算這一基礎金融功能。此外,在新的監管框架下創新移動支付的業務模式,使其在拓展金融服務的場景渠道、強化金融服務的數據支撐、實現金融服務的“飛輪效應”方面發揮更大作用,才能推動金融高質量發展和助力共同富裕。

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